Ассоциации сбережений и займов оставили многих крестьян без накоплений

  • 29 ian. 2020, 8:44
  • 978

С момента своего появления ассоциации сбережений и займов, зарегистрированные во многих селах Республики Молдова, оставили многих людей без денег, скопленных за всю жизнь.

Первоначально, чтобы стимулировать доверие людей к этим ассоциациям, государство не вводило ограничений, вероятно, полагаясь на корректность управляющих. Тем не менее, у них часто бывали свои интересы, и у людей остались только «слезы на глазах», передает zdg.md 

Хотя в 2007 году государство урегулировало феномен ассоциаций, наложив определенные ограничения, сегодня на рассмотрении судей находятся десятки дел, в рамках которых отчаявшиеся люди пытаются вернуть свои деньги. Судебные разбирательства и пинг-понг принятия ответственности управляющих перед кредиторами длится бесконечно долго. 

Но время людей ограничено. Многие из тех, кто сдал на хранение свои деньги, уже скончались, так и не увидев ни одного возвращенного лея. Те, кто еще жив, умоляют, чтобы их услышали.

Евгении 71 год. Она живет одна в старом доме в Высоке, Сорокского района. Мы нашли ее сидящей на полу в ее доме, столь же холодном, как и погода на улице. Она просит нас «быстро закрыть дверь, потому как заходит холод». Месяц назад женщине ампутировали левую ногу, и она едва залазит на кровать. Говорит, что ей нужны протез и медикаменты, но она не может себе их позволить при пенсии в 800 леев. Рядом с кроватью у нее электрический камин, который еле отапливает, но Евгения все притягивает его к себе. В отчаянии она плачет и просит нас помочь ей.

«Обещал 18—20%. Соблазнилась и вынесла все деньги из дома»

До 2010 года Евгения вложила в Ассоциацию сбережений и займов (АСЗ) Visoca («Висока») 38 тысяч леев, собранных за всю жизнь от продажи ядра грецкого ореха. «Крестьянский банк», как его еще называют в селе, закрылся, а женщина так и не увидела деньги, равно как и проценты, которые ей причитались.

Евгения Чунту решила внести деньги в АСЗ Visoca после того, как сестра и соседка, а также несколько односельчан доверили свои сбережения этому «крестьянскому банку». «Обещал 18-20%. Соблазнилась и вынесла все деньги из дома. Перед смертью мама дала мне шесть тысяч, я и их отвезла им. В конце концов, они не дали мне ни денег, ни процентов, ничего», – говорит женщина обиженно. 

Она вспоминает, что продолжала трудиться ночами, чтобы заработать немного денег. У нее было 15 орехов в саду. Год за годом они вместе с матерью собирали орехи и всю зиму отделяли ядра, а затем продавали их. 

«Я так работала на этих орехах, что почти ослепла. Год за годом мы зарабатывали на ядре 10-12 тысяч и относили их Кодряну. Каждую зиму ночами напролет мы с мамой кололи орехи. После смерти моей матери я работала одна: давай, давай, ядро к ядру. Так собралось 38 тысяч», – сквозь слезы рассказывает Евгения. Женщина неоднократно обращалась к Юрию Кодряну. 

«У него вообще нет совести. Он водил нас за нос, как дураков. На протяжении стольких лет он издевался над нами», – с отчаянием говорит Евгения.

Случай Евгении не единственный. Десятки пожилых людей из Высоки достигли черты бедности, вложив свои сбережения в сельский «банк», чтобы сохранить свои деньги в безопасном месте, а также, чтобы заработать на процентах, предлагаемых ассоциацией, чтобы в итоге остаться ни с чем. Хотя деньги предназначались на «черный день» или «христианские похороны», многие из них уже умерли, не получив и копейки обратно. Вместе с ними была похоронена и надежда, что когда-нибудь они вернут свои деньги.

Как появился «крестьянский банк»

«Крестьянские банки» появились в конце 1990-х годов в ряде сел. Они предлагали поддержку фермерам в виде малых и средних кредитов, в счет денежных средств, взятых под проценты по срочным депозитным договорам, заключенным с членами ассоциации (местными жителями). Собранные деньги выдавались под процент «лидерам» или местным жителям, которые нуждались в финансовых ресурсах для сельскохозяйственной деятельности.

АСЗ Visoca из Сорокского района была зарегистрирована в 1999 году в Государственной регистрационной палате. Директором ассоциации с момента ее основания и до настоящего времени является Юрие Кодряну, также родом из села Высока. Ассоциация прекратила свою деятельность в 2011 году из-за нехватки финансовых ресурсов, имея долги перед рядом вкладчиков из села. На 2019 год у Ассоциации были долги перед 19 лицами. Семеро из них уже умерли.

«Может, я не покупала одежду, но откладывала на черный день»

В 2008 году Евгения Сумер принесла в Ассоциацию все деньги, отправленные ее супругом, который работал за границей, а также личные сбережения, надеясь получить ежемесячный процент в размере 18%. На сегодняшний день задолженность Ассоциации перед ней составляет более 15 тысяч леев.


«Я думала, что муж болен, и если он умрет, будет, на что его похоронить. И сын еще не женат, я думала о том, чтобы накопить на свадьбу. Вот так я и собрала по чуть-чуть. То есть, не то, чтобы мне нечего было делать с деньгами, мне было, что с ними делать. Может, я не покупала одежду, но откладывала на черный день, знаете, как это происходит», – рассказывает Евгения.

«Эх, Юра, я хочу, чтобы у меня было на старость, чтобы было, на что меня похоронить»

После нескольких неудачных попыток вернуть свои деньги, два из кредиторов подали в суд гражданские иски против Ассоциации на возврат денежных вкладов, процентов и пеней. В 2013-2014 годах эти иски были приняты Сорокским судом, но до сих пор не исполнены, «из-за нехватки имущества и финансовых средств на счету Ассоциации». Теперь Виктория Пынзарь, одна из двух лиц, обратившихся в суд, просит дать ей хотя бы деньги, которые она внесла, без обещанных процентов. Ей очень нужна операция на глаза.


«Я все вижу в сером цвете. Даже готовить еду больше не могу. Они сказали мне, что я должна заплатить 15 тысяч за операцию. С моей пенсией я должна год собирать такие деньги», – объясняет отчаявшаяся старушка, которую мы находим в одиночестве, в комнате около 12 кв.м., с кроватью, несколькими шкафами, плитой и стенами, обвешанными десятками икон.

«У меня не было работы, я взяла деньги из дома и отнесла их ему. Шесть тысяч. Через год, дал Бог, наши деньги сыграли, и стало семь тысяч. Он спросил меня, хочу ли я взять деньги, на что я сказала: «Эх, Юра, я хочу, чтобы у меня было на старость, чтобы было, на что меня похоронить», – говорит Виктория. Теперь Ассоциация должна ей 9,2 тыс. леев.

«Если нельзя достать через суд – все пропало»

Еще один случай, похожая история. «Сам этот банкир пришел ко мне домой и сказал: «Дядя Георге, если у вас есть деньги, положите к нам в банк, все же лучше, получите проценты». На месте он заключил со мной контракт, тут же написал «красиво»… За шесть лет никто не дал мне ни рубля», – говорит Георге Быку, которому недавно исполнилось 88 лет. Сегодня АСЗ «Visoca» должно ему 38 тыс. леев, и хотя с момента вынесения решения суда прошло семь лет, оно не было исполнено. «Если нельзя достать суд, и даже судебный исполнитель не может – всё пропало. Я не могу получить деньги, и все. Кодряну говорит, что у него нет денег, хотя когда были, он отдал их лидерам колхоза. И так по сей день мы бьем ноги по дорогам. Никто не смотрит, и никого не заботит наш крестьянин», – с грустью говорит мужчина.

Анастасия Репешку, судебный исполнитель, которая должна была исполнить решение суда, говорит, что в рамках закона она предприняла все возможные действия для его исполнения. Однако, поскольку у Ассоциации нет имущества, которое можно было бы арестовать, как и денег на счете, она отправила документы обратно Георге Быку. 

«Если бы у должника было какое-то имущество, банковский счет с деньгами или автомобиль, зарегистрированный на его фискальный код, а не на сотрудников, которые работали в фирме, тогда мы могли бы применить арест, продать их на аукционе и вернуть деньги. Но так мы сделали все, что смогли», – заявляет Репешку.

Ассоциация была обязана обратиться в суд за погашением займов

Юрие Кодряну, директор АСЗ Visoca, признает, что он должен сельчанам, но говорит, что сможет расплатиться с ними только тогда, когда те, кому он дал деньги в виде займа, погасят долги. «Люди вкладывают деньги, чтобы получить процент. Я дал деньги в виде займа другим членам Ассоциации. В итоге, они больше не хотят их возвращать. Но я знаю это: если взял кредит, то должен погасить свои долги. Если бы я взял деньги и использовал их лично, да, я был обязан вернуть их, но я не взял их лично, и я должен снять их с тех, кому я их дал», – находит себе оправдание директор Ассоциации.

По данным Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР), Ассоциация была обязана обратиться в суд за погашением кредитов и начислением соответствующих процентов в течение 30 календарных дней с даты истечения срока кредита и/или соответствующих начисленных процентов после 180 дней. В связи с этим Юрие Кодряну уверяет нас, что обратился в правоохранительные органы, чтобы Ассоциация погасила свои долги, избегая представления нам доказательств.

«Уже четыре года как я подал запрос в прокуратуру для расследования дела. За эти четыре года ничего не произошло. Это афера со стороны тех, кто занимал деньги. Раз и навсегда они должны ответить», – считает Юрие Кодряну. В 2014 году НКФР отозвала лицензию АСЗ Visoca на том основании, что Ассоциация получала сберегательные депозиты в нарушение правовых ограничений, а также потому, что она не соответствовала новым действующим положениям. В этом контексте, согласно НКФР, Ассоциация была вынуждена ликвидировать свои активы и выполнить свои обязательства, «меры, которые до сих пор не приняты администраторами ассоциации».

«Эти ассоциации были, все же, как пирамида»

Татьяна Унгуряну, у членов семьи которой имеются вклады в «крестьянском банке», взяла на себя роль ликвидатора АСЗ Dănceni и попыталась вытащить деньги людей из Ассоциации. В конце концов, однако, она осталась должна 95 тысяч леев Валерию Попа, управляющему в деле о несостоятельности Ассоциации, который был нанят после того, как один из вкладчиков ассоциации попросил начать процесс несостоятельности Ассоциации, чтобы в индивидуальном порядке вывести из нее деньги.

«Я несла на себе эту Ассоциацию, но теперь я чувствую себя обманутой государством, использованной и даже подвергнутой манипуляции. Все умыли руки, а мы остались с не возвращенными вкладами, униженные и с долгами, ко всему прочему. Я очень сожалею о том, что происходит в нашей стране, потому что эти ассоциации все же были как пирамида, насколько я поняла. Нас очень не красиво использовали», – разочарованно констатирует Татьяна.

«Об этом нужно спросить государство, как оно позволило такому открыться?»

Ефим Белоусов, адвокат, представлявший в судебной инстанции дело лица, которое не смогло извлечь свои сбережения из ассоциации сбережений и займов, считает, что в создавшихся ситуациях «виновато государство», которое не регулирует функционирование феномена «крестьянских банков».

«Я не знаю, как быть с этими людьми. Об этом нужно спросить государство, как оно позволило такому открыться? Эти крестьянские банки были открыты по всей Молдове и не имели ни одного гаранта, не было создано условий на случаи объявления банкротства. Там был бардак. «Крестьянский банк» означает, что там есть человек, я даже не знаю, есть ли у него бухгалтер, и приходит старик, кладет в банк 30 тысяч леев, и тот ему выдает квитанцию за их получение. Но кто-нибудь проверяет, что он делает дальше с этими деньгами? Он одолжил их другому, и тот обанкротился, все, их нет. Далее, что делать?» – вопрошает адвокат.

Игорь Пурич, администратор Финансовой корпорации сельской местности, которая была создана в конце 1990-х годов и финансировала в течение нескольких лет ассоциации сбережений и займов, объяснил, что ситуации, в которых вкладчики не смогли вернуть свои деньги, случились потому, что в ассоциациях «не было подготовленных специалистов, честных людей, которые возглавили бы предприятие».

«Если во главу ассоциации назначали нечестного человека, то имели место хищения, кражи, подделки документов. Насколько мне известно, в большинстве случаев выяснялось, что ключевое лицо, вместо регистрации источников, привлеченных к ассоциации, регистрировал их, возможно, в своем кармане, подписывая фальшивые контракты. Есть моменты, которые могут случиться и в коммерческом магазине с продавцом, и в других случаях, когда есть руководящие лица», – говорит Пурич.

«На самом деле это системный кризис, и я думаю, что ситуация будет только усугубляться»

Вячеслав Ионицэ, экономический эксперт, считает, что люди, которые вкладывают свои сбережения в АСЗ, «действительно ставятся перед нерегулируемой системой» и что «серьезные проблемы последуют».

«В АСЗ наихудшая ситуация заключается в том, что вкладчики недостаточно защищены, и что нет механизмов по обнаружению злоупотребления или плохого менеджмента. У нас было 16 коммерческих банков, и Национальному банку не хватило мощности для отслеживания 16 банков. Вы думаете, что у НКФР есть возможность отслеживать несколько сотен ассоциаций по микрокредитованию, расположенных в селах? У НКФР нет реального инструмента мониторинга. То, что они заявляют, что они ведут мониторинг – это одно, но Национальный банк тоже говорил, что они осуществляли мониторинг коммерческих банков, пока мы не очнулись, что деньги исчезли. Существует большой риск, и необходимо признать, что у государства нет рычагов. Это, по сути, системный кризис, и я думаю, что ситуация будет только усугубляться. Это должно быть решено на уровне НКФР и на уровне Агентства по защите прав потребителей. Теперь, когда вы утверждаете, что люди не могут забрать свои деньги, не нужны сотни дел в судах. Должен быть только закон и НКФР, применяющая санкции», – объясняет эксперт.