Рассказываем о кредитах, грантах и ещё четырёх способах привлечь капитал, если у вас нет накоплений.
Взять кредит в банке
Плюсы
Банки предлагают специальные кредитные программы для бизнеса на относительно выгодных условиях. Процентные ставки по ним обычно ниже на 2–4 процента, чем по обычным потребительским кредитам, а сроки погашения могут достигать 10 лет. В некоторых случаях можно получить плавающую ставку и индивидуальный график возврата долга.
Минусы
Для получения бизнес‑кредита нужен опыт хозяйственной деятельности — обычно от нескольких месяцев до года‑двух. И если вы позавчера решили заняться бизнесом, а вчера зарегистрировались как ИП, денег не получите. В некоторых случаях банки выдают кредиты только под залог, который должен покрывать более половины суммы кредита. А это значит, что придётся рисковать личным имуществом или активами, которыми уже есть у компании. Нечего предоставить в залог — предстоит искать поручителя и рисковать уже его имуществом. Ещё нужно будет озаботиться сбором документов для кредита и быть готовым к тому, что банк потребует оформить страховку и заплатить комиссию за выдачу средств. Всё это увеличит стоимость кредита.
Совет
Если по разным причинам бизнес‑кредит вам не подходит, обратитесь за потребительским. Правда, ставка по нему будет более высокой, а сумма — меньше, чем в случае с займом на бизнес. Зато не нужно собирать большой пакет документов и долго ждать одобрения. Обязательно сравните предложения нескольких банков по потребительским кредитам и изучите эту статью о плюсах, минусах и подводных камнях займов для предпринимателей в блоге Билайн Бизнес.
Найти партнёра
Плюсы
Партнёр может не только привнести в ваше общее дело свой опыт и свежие идеи, но и вложить в бизнес собственные средства. В отличие от кредита, эти деньги не нужно возвращать. А ещё этот человек может стать вашим поручителем для бизнес‑кредита, что поможет получить более высокую сумму займа.
Минусы
Партнёр может принимать решения, которые вам не понравятся, и имеет право выйти из бизнеса или даже продать свою долю, если только вы не договоритесь о другом. Если партнёром становится ваш друг или родственник, то в случае вашего конфликта могут пострадать не только личные, но и деловые отношения.
Совет
Договоритесь обо всём ещё на стадии бизнес‑плана. Решите, равноправны ли вы в принятии решений и будет ли у одного партнёра приоритетное право на выкуп доли, если второй решит выйти из бизнеса. Важно обсудить, на каких условиях вы согласны делить убытки и прибыль. Зафиксируйте ваши договорённости в учредительных документах. Составьте чёткую финансовую модель, чтобы понимать, при каких показателях дальнейшее ведение бизнеса не имеет смысла. Пропишите это отдельным пунктом в документах.
Привлечь инвестиции
Плюсы
Сколько денег вы получите, зависит лишь от возможностей инвестора, а они могут быть поистине безграничными. Кроме того, инвестор может располагать не только финансами, но и обширными связями, которые пригодятся вашему бизнесу.
Минусы
В обмен на инвестиции вам придётся поступиться долей в компании и определённой свободой в бизнесе. Чем выше доля — тем больше прав у инвестора: он сможет принимать ключевые решения, в том числе назначать на ответственные посты своих людей. При этом в момент ликвидации бизнеса все риски будут на вас, а не на инвесторе.
Совет
Ищите инвестора только тогда, когда преимущества от его участия в деле перевешивают все риски, вплоть до потери бизнеса. А чтобы привлечь средства таким способом, нужно убедить человека в том, что ваша идея сработает. Поразите его воображение цифрами: проведите обстоятельный анализ рынка и других факторов.
Организовать краудфандинг
Плюсы
Для этого варианта сбора средств не нужен стартовый капитал. А ещё размещение на краудфандинговой площадке — хороший способ совершенно бесплатно прорекламировать свою идею и заодно изучить спрос на неё.
Минусы
Нет никаких гарантий, что вы соберёте нужную сумму в нужный срок. Если вы всё-таки получите деньги, но бизнес не взлетит, это может привести к очень громкому разочарованию тех, кто вас спонсировал, или даже репутационным потерям.
Совет
Чтобы увеличить свои шансы на сбор средств, разработайте стратегию развития бизнеса, которая представит вашу идею как жизнеспособную и убедительную, а не просто как мечту. Установите чёткую сумму и сроки кампании. Обязательно убедитесь, что вам подходят принципы работы выбранной краудфандинговой площадки. Например, на одних перечисленные деньги возвращаются жертвователям, если не удаётся собрать сумму в срок, на других организатор кампании получает все средства сразу по ходу сбора.
Получить грант
Плюсы
Главное преимущество гранта — каким бы ни был его размер, он предоставляется безвозмездно.
Минусы
Грантодатели, будь то государство или частные лица, выделяют средства на развитие бизнеса только в тех сферах, которые им интересны. К получателям предъявляются довольно жёсткие требования. Например, в случае с государственным грантом на развитие малого бизнеса нужно пройти специальные курсы для предпринимателей и организовать определённое число рабочих мест. Выделенные деньги могут быть отозваны ещё в процессе освоения, если выяснится, что вы их тратите не так, как прописано в условиях гранта.
Совет
Гранты выдают и государственные структуры (Фонд содействия инновациям), и частные компании. Проведите мониторинг, чтобы не тратить время на подачу заявок в заведомо бесперспективные для вашей сферы места. Ведь процесс подготовки заявки очень кропотливый: нужно собрать большой пакет документов и составить тщательно проработанный бизнес‑проект с подробной финансовой частью, куда уже нельзя будет внести коррективы после отправки.
Получить государственные субсидии
Плюсы
Как и в случае с грантом, субсидия — это безвозмездная финансовая поддержка. Её можно получить в виде конкретной суммы на счёт компании. Ещё один вариант — компенсация выплаченных процентов по бизнес‑кредиту и возмещение ряда трат (например, половины стоимости участия в отраслевой выставке).
Минусы
Процесс довольно кропотливый и связан с рядом ограничений и бюрократией. Для получения субсидии нужно быть официально безработным и впервые регистрировать ИП, а ещё собрать пакет документов, составить бизнес‑план и пройти специальные курсы. Всё это время вы не имеете права работать официально.
Совет
Субсидии — это несколько видов государственной поддержки, поэтому рассмотрите варианты. Возможно, вам больше подойдут меры помощи, связанные с возмещением уже понесённых трат, например на уплату процентов по кредитам или на участие в отраслевых выставках.
А можно ли запустить бизнес, если денег взять совсем негде?
В теории — можно.
Есть идеи, которые не требуют вложений, например определённые образовательные услуги. Если для вашей идеи не нужны специальное оборудование и офис, попробуйте работать удалённо.
Рассказываем о кредитах, грантах и ещё четырёх способах привлечь капитал, если у вас нет накоплений.
Взять кредит в банке
Плюсы
Банки предлагают специальные кредитные программы для бизнеса на относительно выгодных условиях. Процентные ставки по ним обычно ниже на 2–4 процента, чем по обычным потребительским кредитам, а сроки погашения могут достигать 10 лет. В некоторых случаях можно получить плавающую ставку и индивидуальный график возврата долга.
Минусы
Для получения бизнес‑кредита нужен опыт хозяйственной деятельности — обычно от нескольких месяцев до года‑двух. И если вы позавчера решили заняться бизнесом, а вчера зарегистрировались как ИП, денег не получите. В некоторых случаях банки выдают кредиты только под залог, который должен покрывать более половины суммы кредита. А это значит, что придётся рисковать личным имуществом или активами, которыми уже есть у компании. Нечего предоставить в залог — предстоит искать поручителя и рисковать уже его имуществом. Ещё нужно будет озаботиться сбором документов для кредита и быть готовым к тому, что банк потребует оформить страховку и заплатить комиссию за выдачу средств. Всё это увеличит стоимость кредита.
Совет
Если по разным причинам бизнес‑кредит вам не подходит, обратитесь за потребительским. Правда, ставка по нему будет более высокой, а сумма — меньше, чем в случае с займом на бизнес. Зато не нужно собирать большой пакет документов и долго ждать одобрения. Обязательно сравните предложения нескольких банков по потребительским кредитам и изучите эту статью о плюсах, минусах и подводных камнях займов для предпринимателей в блоге Билайн Бизнес.
Найти партнёра
Плюсы
Партнёр может не только привнести в ваше общее дело свой опыт и свежие идеи, но и вложить в бизнес собственные средства. В отличие от кредита, эти деньги не нужно возвращать. А ещё этот человек может стать вашим поручителем для бизнес‑кредита, что поможет получить более высокую сумму займа.
Минусы
Партнёр может принимать решения, которые вам не понравятся, и имеет право выйти из бизнеса или даже продать свою долю, если только вы не договоритесь о другом. Если партнёром становится ваш друг или родственник, то в случае вашего конфликта могут пострадать не только личные, но и деловые отношения.
Совет
Договоритесь обо всём ещё на стадии бизнес‑плана. Решите, равноправны ли вы в принятии решений и будет ли у одного партнёра приоритетное право на выкуп доли, если второй решит выйти из бизнеса. Важно обсудить, на каких условиях вы согласны делить убытки и прибыль. Зафиксируйте ваши договорённости в учредительных документах. Составьте чёткую финансовую модель, чтобы понимать, при каких показателях дальнейшее ведение бизнеса не имеет смысла. Пропишите это отдельным пунктом в документах.
Привлечь инвестиции
Плюсы
Сколько денег вы получите, зависит лишь от возможностей инвестора, а они могут быть поистине безграничными. Кроме того, инвестор может располагать не только финансами, но и обширными связями, которые пригодятся вашему бизнесу.
Минусы
В обмен на инвестиции вам придётся поступиться долей в компании и определённой свободой в бизнесе. Чем выше доля — тем больше прав у инвестора: он сможет принимать ключевые решения, в том числе назначать на ответственные посты своих людей. При этом в момент ликвидации бизнеса все риски будут на вас, а не на инвесторе.
Совет
Ищите инвестора только тогда, когда преимущества от его участия в деле перевешивают все риски, вплоть до потери бизнеса. А чтобы привлечь средства таким способом, нужно убедить человека в том, что ваша идея сработает. Поразите его воображение цифрами: проведите обстоятельный анализ рынка и других факторов.
Организовать краудфандинг
Плюсы
Для этого варианта сбора средств не нужен стартовый капитал. А ещё размещение на краудфандинговой площадке — хороший способ совершенно бесплатно прорекламировать свою идею и заодно изучить спрос на неё.
Минусы
Нет никаких гарантий, что вы соберёте нужную сумму в нужный срок. Если вы всё-таки получите деньги, но бизнес не взлетит, это может привести к очень громкому разочарованию тех, кто вас спонсировал, или даже репутационным потерям.
Совет
Чтобы увеличить свои шансы на сбор средств, разработайте стратегию развития бизнеса, которая представит вашу идею как жизнеспособную и убедительную, а не просто как мечту. Установите чёткую сумму и сроки кампании. Обязательно убедитесь, что вам подходят принципы работы выбранной краудфандинговой площадки. Например, на одних перечисленные деньги возвращаются жертвователям, если не удаётся собрать сумму в срок, на других организатор кампании получает все средства сразу по ходу сбора.
Получить грант
Плюсы
Главное преимущество гранта — каким бы ни был его размер, он предоставляется безвозмездно.
Минусы
Грантодатели, будь то государство или частные лица, выделяют средства на развитие бизнеса только в тех сферах, которые им интересны. К получателям предъявляются довольно жёсткие требования. Например, в случае с государственным грантом на развитие малого бизнеса нужно пройти специальные курсы для предпринимателей и организовать определённое число рабочих мест. Выделенные деньги могут быть отозваны ещё в процессе освоения, если выяснится, что вы их тратите не так, как прописано в условиях гранта.
Совет
Гранты выдают и государственные структуры (Фонд содействия инновациям), и частные компании. Проведите мониторинг, чтобы не тратить время на подачу заявок в заведомо бесперспективные для вашей сферы места. Ведь процесс подготовки заявки очень кропотливый: нужно собрать большой пакет документов и составить тщательно проработанный бизнес‑проект с подробной финансовой частью, куда уже нельзя будет внести коррективы после отправки.
Получить государственные субсидии
Плюсы
Как и в случае с грантом, субсидия — это безвозмездная финансовая поддержка. Её можно получить в виде конкретной суммы на счёт компании. Ещё один вариант — компенсация выплаченных процентов по бизнес‑кредиту и возмещение ряда трат (например, половины стоимости участия в отраслевой выставке).
Минусы
Процесс довольно кропотливый и связан с рядом ограничений и бюрократией. Для получения субсидии нужно быть официально безработным и впервые регистрировать ИП, а ещё собрать пакет документов, составить бизнес‑план и пройти специальные курсы. Всё это время вы не имеете права работать официально.
Совет
Субсидии — это несколько видов государственной поддержки, поэтому рассмотрите варианты. Возможно, вам больше подойдут меры помощи, связанные с возмещением уже понесённых трат, например на уплату процентов по кредитам или на участие в отраслевых выставках.
А можно ли запустить бизнес, если денег взять совсем негде?
В теории — можно.
Есть идеи, которые не требуют вложений, например определённые образовательные услуги. Если для вашей идеи не нужны специальное оборудование и офис, попробуйте работать удалённо.